Suivez le remboursement de vos prêts immobilier, auto et étudiant

01Date de fin, mois restants et intérêts encore à payer

Ajoutez un prêt immobilier, auto, étudiant ou personnel avec le montant emprunté, ce que vous devez aujourd'hui, le taux d'intérêt et la mensualité prévue. MoneyMatter calcule la date de fin, les mois restants et le total des intérêts encore à payer, et répartit la mensualité du mois prochain entre intérêts et capital. Sur un prêt immobilier de 300 000 à 6 % avec une mensualité de 1 800, vous voyez que 1 500 partent en intérêts et que seulement 300 réduisent la dette.

• Chaque emprunt garde sa propre devise : un prêt immobilier à l'étranger reste dans cette devise

02Calculateur de paiement supplémentaire : ce que payer plus vous fait économiser sur votre prêt immobilier

Saisissez n'importe quelle mensualité dans le graphique de remboursement pour la comparer à vos mensualités prévue et minimale. Sur ce même prêt immobilier, payer 2 000 au lieu de 1 800 ramène la durée de 30 ans à environ 23 et fait économiser environ 90 000 d'intérêts. La nouvelle date de fin et la variation des intérêts se mettent à jour pendant la saisie, et votre plan reste inchangé tant que vous n'appliquez pas le nouveau montant.

03Dette totale, mensualités et date de désendettement en une seule vue

La page « Emprunts » additionne ce que vous devez dans votre devise principale et montre la part de chaque emprunt. À côté figurent votre mensualité totale, le TAEG moyen, les intérêts prévus et la date à laquelle vous seriez libre de dettes.

04Enregistrez vos remboursements, ou liez-les depuis la synchronisation bancaire

Enregistrez un paiement depuis l'un de vos comptes, ou sélectionnez des dépenses existantes, par exemple issues d'une synchronisation bancaire ou d'un import, et liez-les à l'emprunt. Le solde diminue à chaque paiement.

• Payez depuis un compte dans une autre devise, avec le montant défini de chaque côté
• Liez d'anciens paiements pour votre historique sans réduire un solde déjà saisi

05Modifiez le taux, la durée ou le solde quand votre prêteur les change

Quand votre taux fixe prend fin ou que vous renégociez votre prêt, modifiez le taux, la durée ou la mensualité prévue et la projection se met à jour à partir de là. À réception de votre relevé, corrigez le solde et indiquez la date à partir de laquelle il s'applique. L'historique de l'emprunt consigne chaque modification et la date de son remboursement complet.

06Ce qu'un emprunt remboursé vous a coûté en capital et en intérêts

Les emprunts remboursés passent dans leur propre liste. Chacun indique ses dates d'ouverture et de clôture et le montant remboursé. Si vous avez saisi une durée, vous voyez aussi combien de mois en avance vous avez terminé, le coût total réparti entre capital et intérêts, estimé d'après l'échéancier initial, et un graphique de votre solde réel comparé à cet échéancier.