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FrançaisUma calculadora FIRE baseada no que você realmente gasta
Esta calculadora FIRE estima quando você poderia alcançar a independência financeira e se aposentar cedo, usando suas próprias transações em vez de chutes. Ela faz parte do plano Plus e dos 40 dias de teste grátis.
40 dias de teste grátis, sem cartãoDemo ao vivo: sem cadastro, com dados de exemplo
Sua data de aposentadoria antecipada, com base nos seus gastos e na sua poupança reais
Uma data FIRE depende dos gastos que você informa, e um chute pode mudá-la em anos. Este planejador calcula a média dos seus gastos e da sua poupança a partir das suas transações, em até 12 meses completos mais recentes. Depois mostra quanto tempo falta para você chegar à meta, o mês e sua idade, se você informar seu ano de nascimento. Neste exemplo, cerca de $60,700 por ano em gastos e $2,400 por mês de poupança, além de $201K já poupados, dão 20 anos e 4 meses.
- Importe suas transações antigas para ter uma data já no primeiro dia. Os valores automáticos precisam de 3 meses completos de histórico e, até lá, você digita seus gastos anuais
- Deixe de fora categorias que acabam na aposentadoria, como creche ou deslocamento até o trabalho
- Digite seus próprios valores quando os automáticos estiverem errados, por exemplo quando o dinheiro vai direto para uma carteira
- Adicione o widget “Progresso FIRE” para manter no painel o tempo até o FIRE e o próximo marco
Como seu número FIRE e sua data de aposentadoria são calculados
Seu número FIRE são os gastos anuais divididos pela sua taxa de retirada. Com $60,000 por ano e uma taxa de 4%, isso dá $1,500,000. Depois o planejador projeta seu patrimônio líquido mês a mês, usando a rentabilidade esperada e o aporte mensal, até ele chegar a esse número.
- Taxa de retirada: 4% por padrão, ou qualquer valor de 1% a 10%
- Rentabilidade esperada: uma referência de mercado, como o S&P 500 ou ações globais, a rentabilidade anual real da sua própria carteira ou um valor personalizado
Lean, Regular, Fat, Barista e Coast FIRE lado a lado
Cada tipo ganha um cartão com uma meta e uma estimativa de tempo, para você ver quantos anos custaria uma aposentadoria mais enxuta ou mais folgada. Lean, Regular ou Fat podem ser sua meta, e a página inteira segue essa escolha. Barista e Coast aparecem para comparação. Lean e Fat usam por padrão 70% e 150% do seu número FIRE, e você pode alterar os dois. Com os mesmos números do exemplo acima:
- Lean FIRE: $1.06M em 15 anos e 3 meses
- Regular FIRE: $1.52M em 20 anos e 4 meses
- Fat FIRE: $2.28M em 26 anos e 9 meses
- Barista FIRE: $1.22M com $1,000 por mês de renda de meio período, em 17 anos e 2 meses
- Coast FIRE: $355K hoje cresceriam até a sua meta aos 65 anos sem poupar mais nada. No seu ritmo atual, você poderia parar de poupar em 6 anos e 2 meses
Sua faixa de datas FIRE se a rentabilidade for maior ou menor
Uma única data parece mais certa do que é. O planejador também mostra uma faixa para rentabilidades 2 pontos percentuais maiores ou menores a cada ano: neste exemplo, de outubro de 2043 a setembro de 2052. O gráfico sombreia essa faixa e marca as datas dos seus marcos de 25%, 50% e 75%. Se sua meta estiver fora de alcance em 50 anos, a página explica o motivo e mostra o aporte mensal que levaria você até lá em 20 anos.
Confira se você está no caminho certo para o FIRE em relação à sua previsão anterior
Sua data FIRE muda conforme você poupa e gasta. O planejador compara hoje com a data que teria mostrado em um mês anterior, por padrão um ano atrás ou qualquer mês que você escolher, e diz se você está adiantado, no ritmo ou atrasado. Neste exemplo, a data mudou de julho de 2048 para março de 2047, então você está 1 ano e 4 meses adiantado.
- Abra o veredito para ver sua data FIRE, o valor poupado, os gastos e a poupança de antes e de agora, com a variação de cada um. A linha “Economizado até agora” compara seu saldo com o que a previsão anterior esperava para hoje
- O gráfico desenha seu patrimônio líquido real desde aquele mês sobre a previsão feita na época, para você ver onde se desviou
- O mês anterior é reconstruído a partir das suas próprias transações e saldos, então não há nada para configurar. É preciso ter 3 meses de gastos registrados antes do mês com que você compara
Bom saber
- No plano Essential, abrir o planejador inicia um teste único de 14 dias. Depois disso, o planejador e o widget dele ficam bloqueados até você mudar para o Plus.
- A projeção usa uma única rentabilidade fixa para todos os anos. Não há simulação de Monte Carlo nem modelagem de sequência de rentabilidades, então a faixa de 2 pontos é sua única visão do risco de mercado.
- Impostos, taxas, previdência e mudanças nos seus gastos não entram no modelo. Se você espera gastar mais ou menos depois de se aposentar, digite esse valor no lugar do automático.
FAQ
Perguntas sobre o Planejador FIRE
Guias passo a passo
O que é o número FIRE?
O número FIRE é o valor de que você precisa para viver da sua poupança para sempre: gastos anuais divididos pela sua taxa de retirada. Com 4%, isso dá 25 vezes os seus gastos anuais, então $40,000 por ano exigem $1,000,000. A regra dos 4% vem de dados dos EUA para aposentadorias de 30 anos, então uma taxa menor é mais prudente se você planeja se aposentar cedo.
Como sei se estou no caminho certo para o FIRE?
Compare sua data FIRE com a de um mês anterior. O MoneyMatter refaz o plano a partir do seu saldo e do seu fluxo de caixa daquele mês, por padrão de um ano atrás, e mostra se sua data ficou mais próxima ou mais distante e compara seu saldo com o que aquele plano previa para hoje.
A calculadora FIRE é gratuita?
A calculadora FIRE do MoneyMatter é gratuita por 40 dias, sem cartão, como parte do teste para novas contas. Depois disso, ela exige o plano Plus, por $8/mês ou $55/ano, sem impostos. Se você auto-hospedar o MoneyMatter, o planejador é gratuito, assim como todos os outros recursos.
Qual é a diferença entre Coast FIRE e Barista FIRE?
Coast FIRE é o valor de que você precisa hoje para que só o crescimento chegue à sua meta até uma idade escolhida, 65 anos por padrão. Você pode parar de poupar, mas continua trabalhando para cobrir seus gastos até lá. Barista FIRE é a meta menor de que você precisa se uma renda de meio período cobrir parte dos seus gastos desde o dia em que você deixar o trabalho em tempo integral.
Minha casa ou meu carro contam para o FIRE?
Um carro conta se você ativar essa opção, e uma casa só se você mesmo a adicionar. Veículos, participações e empréstimos ficam de fora por padrão, e cada um tem uma chave. O MoneyMatter não tem um tipo de conta para imóveis, então uma casa precisa ser uma conta manual que você mantém atualizada, e ela entra junto com seu dinheiro em conta. Dinheiro, contas bancárias e carteiras de investimento sempre contam.
A calculadora FIRE considera a inflação?
Sim. Ela trabalha com rentabilidades reais, já descontada a inflação, então todas as metas e projeções ficam no poder de compra de hoje, e o patrimônio líquido passado no gráfico é convertido do mesmo jeito. As referências de mercado já incluem 3% de inflação dos EUA.
Posso usar a calculadora FIRE fora dos EUA?
Sim. O plano roda na sua moeda base. As referências de mercado usam rentabilidades dos EUA e globais com a inflação dos EUA, então, para outro país, use a rentabilidade da sua carteira ou uma personalizada e defina sua própria taxa de inflação.
- Controle de investimentosAcompanhe ações, ETFs e criptomoedas com custo de aquisição, ganhos e dividendos.
- Patrimônio líquidoVeja dinheiro em conta, investimentos, veículos, participações e dívidas em um só gráfico ao longo do tempo.
- Metas de poupançaDivida uma conta entre metas e veja o ritmo e a data de conclusão de cada uma.
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