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Português (Brasil)Umbuchungen und Rückerstattungen in einer Budget-App erfassen, ohne deine Summen zu verfälschen
MoneyMatter ist eine Budget-App, mit der du Umbuchungen und Rückerstattungen erfasst, ohne deine Einnahmen oder Ausgaben aufzublähen. Bewegungen zwischen deinen eigenen Konten bleiben aus beiden Summen heraus, und Geld, das ein Geschäft zurückzahlt, wird vom Kauf abgezogen.
40-tägige kostenlose Testphase, keine Karte nötigLive-Demo: ohne Registrierung, mit Beispieldaten
Umbuchungen zwischen Konten bleiben aus Einnahmen und Ausgaben heraus
Erfasst du eine Bewegung von 1.000 vom Girokonto aufs Sparkonto als zwei einfache Transaktionen, siehst du 1.000 ausgegeben und 1.000 eingenommen. Leg sie stattdessen als Umbuchung an: Betrag eingeben, beide Konten wählen, speichern. Beide Salden ändern sich, und deine Einnahmen- und Ausgabensummen bleiben, wie sie waren.
- Eine Umbuchung versehentlich als Ausgabe oder Einnahme erfasst? Öffne sie, wechsle zum Tab „Umbuchung“ und wähle das andere Konto
- Mit demselben Formular schickst du Geld an ein Investmentportfolio oder einen Kredit
Rückerstattungen mit Käufen verknüpfen, damit sie deine Ausgaben senken
Gib 200 für einen Laptop aus und bekomm 50 zurück, und ein Tracker, der die 50 als Einnahme behandelt, übertreibt beide Zahlen. Öffne die Rückerstattung, wähle „Rückerstattung verknüpfen“ und dann den Kauf. Deine Kategorie „Elektronik“ zeigt dann 150 Ausgaben, ohne zusätzliche Einnahme.
- Gibst du Artikel einzeln zurück? Ein Kauf kann mehrere Teilrückerstattungen haben, mit einer laufenden Summe, während du sie auswählst
- Bei einem aufgeteilten Kauf wählst du, zu welcher Kategorie die Rückerstattung gehört
- Die Rückerstattung kann auf einer anderen Karte oder in einer anderen Währung ankommen als der Kauf
Importierte Umbuchungen finden und verknüpfen mit der Umbuchungserkennung
Importiere ein paar Monate Kontoauszüge, und jede Umbuchung kommt als zusammenhanglose Ausgabe und Einnahme an. Die „Umbuchungserkennung“ durchsucht einen Zeitraum und listet wahrscheinliche Paare auf verschiedenen Konten auf, jeweils mit einem Konfidenzwert. Du verknüpfst oder verwirfst jedes Paar, und ein verworfenes Paar taucht bei späteren Suchen nicht mehr auf.
- Findet Umbuchungen zwischen Währungen, Umbuchungen, die Tage unterwegs waren, und Beträge, die wegen einer Gebühr abweichen
- Das Verknüpfen ändert nur die Zuordnung, deine Kontosalden bleiben also, wie sie waren
- Die KI-Prüfung filtert Zufälle heraus, etwa eine Restaurantrechnung, die zufällig zu einem Gehalt passt
Automatisches Verknüpfen von Umbuchungen zwischen verbundenen Banken
Verbinde im Plus-Tarif zwei Banken, und beide melden dieselbe Umbuchung. Nach jeder Synchronisierung verknüpft MoneyMatter das Paar für dich, wenn es genau einen Treffer mit gleichem Betrag und gleicher Währung findet, der nur wenige Tage auseinanderliegt.
- Umbuchungen zwischen Währungen und Paare mit mehreren möglichen Treffern warten meist darauf, dass du sie von Hand oder in der „Umbuchungserkennung“ verknüpfst
- Nur eine Seite bei einer verbundenen Bank? Öffne die importierte Transaktion, wechsle zum Tab „Umbuchung“ und wähle das andere Konto, dann legt MoneyMatter dort die fehlende Seite an
- Ist eine Verknüpfung falsch, löse sie, und beide Seiten werden wieder zu einer normalen Ausgabe und Einnahme
Umbuchungen zwischen Währungen: Gib ein, was abging und was ankam
Du schickst 500 USD auf eine Karte in EUR, und es kommen 460 EUR an? Gib beide Zahlen ein. Jedes Konto ändert sich um seinen eigenen Betrag, und der Wechselkurs ergibt sich aus diesen beiden Beträgen, passt also zu dem, was deine Bank berechnet hat.
Umbuchungen auf ein Konto, das du nicht verfolgst
Du verschiebst Ersparnisse zu einer Bank, die du nicht hinzugefügt hast? Erfasse das als „Extern“. Dadurch entsteht eine einzige Transaktion auf deinem Konto, die dessen Saldo ändert und außerhalb deiner Einnahmen- und Ausgabensummen bleibt. Fügst du das andere Konto später hinzu, kannst du beide Einträge zu einer regulären Umbuchung verknüpfen.
Gut zu wissen
- Umbuchungen lassen sich nicht planen oder in die Zukunft datieren, du kannst eine Überweisung aufs Sparkonto also nicht im Voraus einplanen.
- Eine Umbuchung, die du von Hand in einer Währung erfasst, hat auf beiden Seiten denselben Betrag. Hat deine Bank eine Gebühr abgezogen, erfasse sie als separate Ausgabe.
FAQ
Fragen zu Umbuchungen & Rückerstattungen
Schritt-für-Schritt-Anleitungen
Ratgeber zu dieser Funktion
Zählen Umbuchungen als Einnahmen oder Ausgaben?
Nein. In MoneyMatter bleiben Umbuchungen zwischen deinen eigenen Konten, Überträge in ein Investmentportfolio und externe Umbuchungen („Extern“) außerhalb der Einnahmen- und Ausgabensummen, verändern aber trotzdem die Kontosalden. Die Ausnahme ist eine Zahlung auf einen Kredit, den du verfolgst: Das Geld, das dein Konto verlässt, zählt als Ausgabe.
Wie erfasse ich eine Kreditkartenzahlung in einer Budget-App?
Erfasse sie als Umbuchung von deinem Girokonto auf dein Kreditkartenkonto. In MoneyMatter zählen Kartenkäufe als Ausgaben, wenn du sie tätigst, und die Zahlung bleibt außerhalb deiner Einnahmen- und Ausgabensummen, sodass nichts doppelt gezählt wird.
Wie verhindere ich, dass importierte Umbuchungen meine Einnahmen aufblähen?
Verknüpfe die beiden Transaktionen zu einer Umbuchung. Öffne dazu in MoneyMatter eine der beiden Seiten, wechsle zum Tab „Umbuchung“ und nutze „Gegenbuchung verknüpfen“. Für viele Paare öffnest du „Transaktionen“ → „Optimierungen“ und startest die „Umbuchungserkennung“ für einen Zeitraum.
Wie erfasse ich eine Rückerstattung in einer Budget-App?
Erfasse sie als Einnahme und verknüpfe sie dann mit dem ursprünglichen Kauf, damit sie deine Ausgaben senkt. In MoneyMatter geht das mit „Rückerstattung verknüpfen“, ausgehend von einer der beiden Transaktionen, und es funktioniert auch, wenn du erhaltenes Geld zurückzahlst. Eine Rückerstattung, die du nicht verknüpfst, zählt als normale Einnahme.
Was passiert, wenn eine Rückerstattung erst in einem späteren Monat ankommt?
In MoneyMatter zieht der Bericht „Cashflow“ eine verknüpfte Rückerstattung in dem Monat ab, in dem das Geld zurückkam, das Diagramm „Ausgabenstruktur“ dagegen im Monat des Kaufs. Du zahlst 100 im Januar und bekommst 30 im Februar zurück: Mit beiden Monaten ausgewählt zeigt „Cashflow“ 100 Ausgaben im Januar und -30 im Februar, während „Ausgabenstruktur“ 70 für Januar zeigt. Siehst du dir in „Cashflow“ nur den Februar an, erscheinen die 30 als normale Einnahme.
Sind Umbuchungen und Rückerstattungen in jedem Tarif enthalten?
Ja. In MoneyMatter sind Umbuchungen, Rückerstattungen, manuelles Verknüpfen und die „Umbuchungserkennung“ sowohl in Essential ($5 im Monat oder $30 im Jahr) als auch in Plus ($8 im Monat oder $55 im Jahr) enthalten, jeweils zzgl. Steuern. Bankverbindungen und ihr automatisches Verknüpfen erfordern Plus. Die KI-Prüfung nutzt die in Plus und der 40-tägigen Testphase enthaltene KI oder in Essential dein eigenes Modell. Eine selbst gehostete Installation hat alle Funktionen ohne Tarif, den du kaufen musst, und du stellst die KI-Schlüssel bereit.
- Mehrere WährungenFühre Konten in verschiedenen Währungen und sieh eine Gesamtsumme, wobei jede Transaktion zum Kurs ihres eigenen Datums umgerechnet wird.
- Analysen & BerichteAusgabentrends, Cashflow, Geldfluss und Pivot-Tabellen, ganz ohne selbst gebaute Tabellenkalkulation.
- Transaktionen importierenÜbernimm deine Historie aus CSV, OFX, QFX, YNAB, Wallet, Microsoft Money oder PDF-Kontoauszügen.
Deine Finanzdaten gehören dir
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